Glossaire placements
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A.M.F
ASSURANCE VIE EN EUROS
L'assurance vie en euros est un placement sans risques dont l'objectif est de valoriser ou se constituer un capital par des versements programmés ou libres. Il est possible d'en tirer des revenus ponctuels ou réguliers. Il est recommandé de le conserver plusieurs années (8 ans minimum).
ASSURANCE VIE MULTISUPPORT
Le contrat d'assurance vie multisupport est un compte d'épargne permettant d'investir dans différents supports financiers du sûr (support euros) au risqué (supports en unités de compte). Il permet de valoriser ou se constituer un capital par des versements programmés ou libres. Mais il est possible d'en tirer des revenus ponctuels ou réguliers.
ARBITRAGE
L'arbitrage est une opération par laquelle le souscripteur peut modifier la répartition de l'épargne investie sur son contrat d'assurance vie. L'arbitrage permet de ne pas figer les placements décidés lors de la souscription et de les faire évoluer en fonction des fluctuations des marchés financiers et de considérations propres au souscripteur (aversion au risque, objectifs patrimoniaux...)
BON DE CAPITALISATION
Le bon ou contrat de capitalisation ressemble beaucoup à une assurance vie. Il s'agit d'un produit financier qui permet de se constituer un capital jusqu'à une échéance déterminée lors de la souscirption. Les versements effectués sur ce contrats seront investis soit de manière sécuritaire (sur un fonds en euros) soit de manière plus risquée (adossés à des actions, SICAV ou FCP). Contrairement à l'assurance vie, les capitaux tombent dans la succession en cas de décès
CLAUSE BENEFICIAIRE
La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie est la partie réservée à la désignation de la ou des personnes qui percevront le capital en compte en cas de décès de l'assuré. Elle peut être modifiée à tout moment en cours de contrat par l'adhérent/assuré à condition que le bénéficiaire n'ait pas expressément accepté le bénéfice du contrat (cas du bénéficiaire acceptant)FCPI
Fonds Commun de Placement dans l'Innovation
Le FCPI a été créé par la loi de finances en 1997 pour faciliter le développement des PME-PMI innovantes. Il doit ainsi être investi à 60% minimum dans des sociétés innovantes à fort potentiel. Il offre une réduction d'impôt immédiate de 22% du montant de l'investissement (dans la limite de 12 000 € pour un célibataire et de 24 000 € pour un couple) soit respectivement une réduction d'impôt de 3 000 € et de 6 000 €.
Au terme du placement, la plus value bénéficie en plus d'une exonération d'impôt sur les plus values (mais elle reste soumise aux prélèvements sociaux).
FIP
FONDS D'INVESTISSEMENT DE PROXIMITE
Le FIP a été créé en 2003 par la loi Dutreil et permet d'accéder aux marchés des sociétés non cotées. Il doit ainsi être investi à 60% au moins dans des PME françaises à caractère régional. Il offre une réduction d'impôt immédiate de 22% du montant de l'investissement (dans la limite de 12 000 € pour un célibataire et de 24 000 € pour un couple) soit respectivement une réduction d'impôt de 3 000 € et de 6 000 €.
Au terme du placement, la plus value bénéficie en plus d'une exonération d'impôt sur les plus values (mais elle reste soumise aux prélèvements sociaux).
INCAPACITE PERMANENTE ET TOTALE (IPT)
Est considéré en état d'Invalidité Permanente et Totale par l'assureur, l'assuré reconnu, après consolidation de son état, inapte à tout travail à la suite d'une maladie ou d'un accident et définitivement incapable de se livrer à une activité, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit.
INCAPACITE TEMPORAIRE ET TOTALE DE TRAVAIL (ITT)
Est considéré en état d'Incapacité Temporaire Totale de travail par l'assureur, l'assuré qui, à la suite d'une maladie ou d'un accident, se trouve temporairement dans l'impossibilité totale et continue d'exercer, même à temps partiel, son activité professionnelle et qui n'exerce aucune autre activité ou occupation, même de surveillance ou de direction susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit.tontine
La Tontine est un système d'épargne original créé au 17ème siècle par le banquier italien Lorenzo Tonti. La Tontine fonctionne sous la forme d'associations d'épargnants, destinées à recueillir les versements des adhérents et les faire fructifier sur une longue période (12 ans minimum). Les fonds versés sont bloqués pendant la durée de l'adhésion, ce qui confère aux gestionnaires une liberté et une souplesse de gestion uniques.
PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE (PTIA)
Est considéré en PTIA par l'assureur, l'assuré reconnu inapte à tout travail à la suite d'une maladie ou d'un accident et définitivement incapable de livrer à une activité, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit et devant en outre avoir recours à l'assistance d'une tierce personne pour effectuer trois des quatre actes ordinaires de la vie courante (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer)RENONCIATION
Le délai de renonciation à un contrat d'assurance vie est la période de 30 jours à compter de la conclusion du contrat qui est accordée au souscripteur lui permettant de récupérer son versement.
Concept Patrimoine
ZA Mérisud
Impasse Jules Hetzel
33700 Bordeaux Mérignac
Tel: 05 40 01 77 50
Fax :05 40 01 77 59
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