Créer votre patrimoine

 SE PROTEGER en cas de coup dur

En cas de coup dur, vous souhaitez épargner à vos proches tous soucis financiers ou matériels et/ou préserver votre autonomie.

permettent de :

• Prévoir le versement d'un capital (exonéré de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire) en cas de décès ou d'invalidité.
• Anticiper le financement et l'organisation de ses obsèques, pour votre tranquilité et celle de votre famille
• Préserver votre autonomie et éviter d'être à la charge de vos proches en cas de dépendance partielle ou totale.

Quel que soit votre choix (garantie décès invalidité, garantie obsèques, garantie dépendance) et parce-que personne ne sait de quoi demain sera fait, CONCEPT PATRIMOINE sélectionne pour vous les garanties les plus avantageuses.

ETRE MIEUX ASSURE GRACE A UNE COMPLEMENTAIRE SANTE ADAPTEE A VOS ATTENTES

A l'heure où les dépenses de santé augmentent graduellement et où la Sécurité Sociale rembourse moins, voire plus du tout, certains soins ou médicaments, il est essentiel de bien choisir son assurance santé complémentaire.

CONCEPT PATRIMOINE vous propose une large gamme d'assurances santé accompagnée de nombreux avantages : plusieurs niveaux de remboursement, le tiers payant gratuit, des tarifs privilégiés pour le conjoint, le partenaire pascé ou non et les travailleurs non salariés et sans aucune formalité médicale.

Contactez-nous sans attendre pour obtenir un tarif personnalisé adapté à vos besoins

 EPARGNER, SE CONSTITUER UN CAPITAL

La constitution d'un capital ou d'une épargne se fait en principe selon un objectif précis (préparer sa retraite, financer un projet (travaux, achat voiture...), se constituer une réserve de liquidités en cas de besoin...) et avec un horizon de placement plus ou moins long.

Choisir un ou des placements financiers adaptés à ses objectifs ne s'envisage pas de la même manière avec un horizon de quelques mois, de cinq ans ou plus :

Vous souhaitez VOUS CONSTITUER UNE EPARGNE sur une courte durée car vous avez un projet à court terme :

Dans ce cas, il convient de vous orienter vers des placements sans risque (livrets d'épargne, Sicav monétaires).

Ces placements garantissent totalement le capital investi mais offrent de faibles taux de rendement. Ainsi, le risque est que le taux proposé soit inférieur à l'inflation !

Vous envisagez d'épargner sur du moyen/long terme, vous cherchez à vous constituer progressivement un capital, plusieurs possibilités s'offrent à vous :

• l'assurance vie multisupports

Par sa souplesse d'utilisation, l'assurance vie répond tout à fait à l'objectif de constitution progressive d'un capital. En effet, il est tout à fait possible d'y effectuer des versements réguliers selon son rythme et ses capacités financières.

Nous vous proposons d'investir votre capital initial et/ ou votre épargne régulière sur deux types de supports :

− Un fonds en euros si vous privilégiez la sécurité. Le fonds en euros offre la garantie du capital.

− Des supports en unités de compte si vous privilégiez la performance et acceptez une prise de risque. Ces supports (SICAV, FCP...) offrent des perspectives de gain à moyen/long terme plus élevés.

Selon votre aversion au risque, votre horizon et votre capacité d'épargne, voici nos solutions :

 - Investir une épargne régulière à partir de 80 € par mois sur un fonds euros et/ou des supports offrant l'accès aux marchés actions

- Investir un capital plus important et/ou y affecter une épargne régulière sur des supports en unités de compte ou des allocations d'actif :

Nous déléguons la gestion de l'épargne de nos clients à des professionnels de l'allocation d'actifs qui se differencient de la concurrence avec le concept de multigestion décorrellée.

Ces allocations ont très bien résisté à la bulle internet et font plus que se défendre face à la crise financière.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures 

Contactez-nous pour en savoir plus sur les allocations d'actifs et découvrir nos partenaires

• La Tontine    

Créée en 1653 par la banquier Lorenzo Tonti, la Tontine est un système d'épargne original qui s'appuie sur une gestion financière moderne et de long terme. Il s'agit d'une formule d'épargne sous la forme d'associations collectives d'épargnants, destinées à recueillir et faire fructifier les cotisations.

               - une gestion financière efficace et évolutive : l'un des secrets de la gestion financière de la Tontine réside dans le blocage des fonds pendant la durée de l'adhésion ainsi les gestionnaires sont en mesure d'envisager des options d'investissement à long terme très fructueuses en se positionnant au moment opportun sur des marchés porteurs.

La part réservée aux actions évolue dans le temps et permet à la Tontine d'adapter la composition de ses avoirs en fonction de l'évolution des marchés. Ainsi, la part d'actions contenue dans l'actif de la Tontine peut être supérieure à 50% au début pour ensuite diminuer progressivement.

               - des performances élevées : la Tontine cumule les avantages de la gestion à horizon déterminé, les avantages fiscaux en vigueur de l'assurance vie et le versement d'un capital au terme de l'adhésion. Avec un rendement annuel de 6%* au cours des 20 dernières années, la Tontine fait mieux que les traditionnels livrets d'épargne réglementés.

* Rendement annuel net, hors prélèvements sociaux, réellement servi en 2009 pour une adhésion de 20 ans effectuée en 1989 à l'âge de 45 ans à l'association 1989-2009. Sur la base su paiement chaque année d'une cotisation. Les performances du passées ne préjugent pas des performances à venir.

              - une réponse adaptée à vos objectifs majeurs : la Tontine est le système idéal pour préparer sa retraite. A l'heure où les plans d'épargne proposent de percevoir une rente viagère, vous apprécierez, de pouvoir toucher un capital le moment venu.

La Tontine constitue également un système fiable pour aider vos enfants ou petits-enfants à bien démarrer dans la vie (financer les études, acquérir le premier logement...)

              - un régime fiscal privilégié : La Tontine bénéficie de tous les avantages fiscaux de l'assurance vie (imposition réduite des plus values au terme, exonération totale ou partielle de tout droit ou prélèvement fiscal, dans le cadre de la garantie décès et dans les limites prévues par la règlementation).

De plus, sans valeur de rachat, la Tontine sort du patrimoine de l'ISF pour tous les versements effectués avant 70 ans.

EN BREF, LA TONTINE C'EST :

    - › un système d'épargne original pour constituer sa retraite ou donner un coup de pouce à ses enfants

    - › un placement qui bénéficie d'avantages fiscaux privilégiés

    - › une gestion efficace et évolutive

Exemple : pour un versement annuel de 2 500 € sur 20 ans soit 50 000 € de cotisations, le capital disponible aujourd'hui s'élève à 97 500 € (1)

(1) Capital net hors prélèvements sociaux obtenu pour une adhésion de 20 ans effectuée à l'âge 45 ans à l'association 1989-2009. Sur la base du paiement chaque 1er janvier d'une cotisation.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

• Le PEA (Plan d'Epargne en Actions)

Il vous permet de vous constituer un portefeuille boursier tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les plus values et les dividendes à condition d'immobiliser son épargne pendant 5 ans.

Vous pouvez y verser à votre gré (dans la limite de 132 000 €) ou régulièrement en mettant en place un programme de versements réguliers. A vous de choisir le montant (75 € par mois minimum) et la périodicité.

Sur un contrat d'assurance vie en unités de compte ou un PEA, il est vivement conseillé d'investir régulièrement en mettant en place un programme de versements : celà permet de profiter des fluctuations boursières et ainsi de lisser le prix d'achat des titres.

 PAYER MOINS D'IMPÔTS

Vous cherchez à réduire votre facture fiscale ? CONCEPT PATRIMOINE vous propose ses solutions pour y parvenir :

VOUS POUVEZ REDUIRE VOS IMPÔTS en investissant dans l'immobilier

En effet, en achetant un bien immobilier pour le louer, vous pouvez obtenir des revenus réguliers sous forme de loyers et un gain final sous forme de plus value lors de la revente. Vous pouvez également bénéficier d'avantages fiscaux si vous privilégiez les investissements locatifs défiscalisants.

Il existe toute une série de dispositifs d'incitations à l'investissement locatif mis en place par l'Etat. Certains dispositifs peuvent prendre la forme de déductions d'impôt étalées dans le temps, d'autres permettent de défiscaliser fortement sur une courte période. D'autres enfin, prennent la forme de réductions d'impôts, applicables une fois le montant de l'impôt calculé et donc qui ne varient pas en fonction de la tranche d'imposition.

Un bilan patrimonial et fiscal personnalisé nous permettra de définir pour vous le dispositif le mieux  adapté entre :

          - La loi Scellier

          - La location meublée non professionnelle (LMNP)         

- La location meublée professionnelle (LMP)

- Les monuments historiques                                         

Nous attachons une grande importance à la sélection et à la qualité des promoteurs immobiliers avec lesquels nous travaillons, ainsi qu'à la qualité de la construction et de l'emplacement.

Nous vous assurons un accompagnement personnalisé pendant toute la durée de l'opération : nous sommes présents dans toutes les étapes du projet.

N'hésitez pas à nous contacter pour plus d'informations.

JE SOUHAITE OBTENIR UNE ETUDE FINANCIERE PERSONNALISEE GRATUITE ET SANS ENGAGEMENT ET DECOUVRIR LES PROGRAMMES SELECTIONNES PAR CONCEPT PATRIMOINE

• La loi Scellier

L'avantage fiscal du dipositif Malraux qui permettait   aux propriétaires de reporter sur leur revenu global, sans limitation de montant, les déficits fonciers générés par les travaux de restructuration, devient à compter de 2009* une réduction d'impôt de 30% ou 40% dans la limite de 100 000 €.

Les locaux doivent désormais être loués 9 ans et non plus 6 ans comme auparavant. La location doit prendre effet dans les 12 mois qui suivent l'achèvement des travaux. Les locaux à usage d'habitation doivent être loués non meublés et à titre de résidence principale pour le locataire.

 * ce dispositif s'applique pour les immeubles dont le permis de construire ou la déclaration préalable de travaux ont été déposés après le 1er janvier 2009.

• La location meublée non professionnelle (LMNP)

Elle permet de se constituer un patrimoine immobilier dans des conditions avantageuses et de bénéficier d'une imposition douce sur les loyers.

Hormis la possibilité de récupérer la TVA ayant grévé l'acquisition, les recettes imposables seront réduites les premières années par les larges possibilités de déduction de charges (telles que intérêts d'emprunt, taxe foncière, travaux, frais d'acquisition et de gestion, taxe professionnelle...). De plus, le mobilier et l'immeuble peuvent faire l'objet d'un amortissement linéaire. Le déficit pouvant en résulter sera reportable sur les bénéfices pendant 6 ans.

• Le statut de loueur en meublé professionnel (LMP)

Pour bénéficier de ce statut, il faut bien entendu louer un bien meublé et retirer de cette activité plus de       23 000 € de loyers annuels.

Les avantages fiscaux sont nombreux : possibilité de déduire des recettes la totalité des charges locatives, des frais d'acquisition et des intérêts d'emprunt et d'imputer les dédicits sur le revenu global. Amortissement du mobilier et de l'immeuble, récupération de TVA, exonération d'ISF dans certaines conditions...

• La loi Girardin

La loi Girardin offre une réduction d'impôt aux contribuables qui investissent Outre-mer. Cette réduction est de 40% du prix d'acquisition (plafonné) pour les investissements réalisés dans le secteur libre et de 50% du prix d'acquisition (plafonné) pour les investissements réalisés dans le secteur locatif intermédiaire.

•  La loi Demessine 

La loi Demessine permet d'investir dans des résidences de tourisme situées notamment en zone de revitalisation rurale (ZRR). Pour les logements acquis neufs ou en l'état futur d'achèvement, la réduction d'impôt s'élève à 25% du prix d'acquisition et esr répartie sur 6 ans. Pour bénéficier de cette réduction, il faut s'engager à louer pendant 9 ans.

Selon votre tranche marginale d'imposition, nous vous guiderons et vous conseillerons le dispositif le mieux adapté à votre profil

Contactez nous pour obtenir une étude fiscale personnalisée.

VOUS POUVEZ EGALEMENT REDUIRE VOS IMPÔTS EN CHOISISSANT DES PLACEMENTS DEFISCALISES

Vous souhaitez payer moins d'impôts et êtes prêt à prendre des risques...découvrez notre sélection de Fonds Commun de Placement à Risques : FCPI, FIP et FIP ISF.

• Les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI)

Les FCPI sont constitués à 60% au moins de titres de sociétés considérées comme innovantes, le reste est placé le plus souvent en Sicav monétaires, obligataires ou actions.

L'investissement dans un FCPI permet de déduire 25% de l'investissement dans la limite de :

- 12 000 € pour un célibataire soit une réduction d'impôt maximale de 3 000 €

- 24 000 € pour les personnes mariées ou pacsées soit une réduction d'impôt maximale de 6 000 €

Cette réduction d'impôt peut se cumuler avec l'avantage fiscal accordé aux FIP !

• Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP)

L'actif des FIP doit être investi à 60% dans des PME à caractère régional dont 10% au moins dans des jeunes entreprises créées depuis moins de 5 ans. Le solde est en général placé en actions, obligations ou sicav monétaires.

L'investissement dans un FIP permet de déduire 25% de l'investissement dans la limite de :

- 12 000 € pour un célibataire soit une réduction d'impôt maximale de 3 000 €

- 24 000 € pour les personnes mariées ou pacsées soit une réduction d'impôt maximale de 6 000 €

Cette réduction d'impôt peut se cumuler avec l'avantage fiscal accordé aux FCPI. Ainsi la réduction d'impôt pourra atteindre 6 000 € pour un célibataire et 12 000 € pour un couple marié ou pacsé elle

Pour conserver l'avantage fiscal, il faut s'engager à conserver les parts de FCPI ou FIP pendant 5 ans. La plupart des sociétés de gestion de fonds à risques recommandent une durée de placement de 8 ans.

• Les FIP ISF

Nouveau dispositif de réduction d'impôt institué par la loi TEPA du 21 août 2007 (loi en faveur du travail, de l'emploi et du pouvoir d'achat), les FIP ISF permettent de bénéficier d'une double réduction d'impôt portant à la fois sur le revenu et sur l'ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune).

En investissant dans un FIP ISF, vous pouvez déduire de votre ISF 50% du montant investi par le fonds dans des PME de croissance (montant compris en principe entre 60 et 70% de l'actif du fonds) soit 30 à 35% de réduction d'ISF. La réduction au titre de l'ISF est plafonnée à 20 000 €.

Vous pouvez également bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu de 25% de l'investissement non consacré au PME soit 7,5 à 10% de réduction d'impôt sur le revenu plafonnée à 3 000 € pour un célibataire et à 6 000 € pour un couple.

Exemple pour un FIP ISF qui consacre 60% de son actif aux PME de croissance :

Pour avoir d'avantages d'informations , contactez-nous

DEVENIR PROPRIETAIRE - INVESTIR DANS L'IMMOBILIER

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Vous recherchez une solution pour financer l'acquisition de votre résidence principale ou d'une résidence secondaire ou bien vous envisagez d'investir dans l'immobilier...

Grâce aux partenariats que nous avons développés avec de nombreux établissements bancaires, nous sélectionnons pour vous l'offre la plus adaptée à votre situation financière et votre catégorie d'emprunteur.

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L'obtention d'un crédit immobilier nécessite une couverture obligatoire en cas de décès.

Il est particulièrement avantageux pour vous de souscrire votre assurance emprunteur auprès de CONCEPT PATRIMOINE car en qualité de courtier, nous sélectionnons des assurances compétitives et adaptées à votre profil d'emprunteur (âge, profession, fumeur ou non...). CONCEPT PATRIMOINE peut vous permettre de réaliser jusqu'à 60% d'économie sur votre assurance de prêt.

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Concept Patrimoine
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